Какие возможные неприятные неожиданности могут возникнуть у держателя
зарплатной карты, по которой открыт овердрафт? В чем секрет успешного
использования продукта?
Константин Чумаченко
Руководитель направления карточного бизнеса
Банк: Ренессанс Кредит
При оформлении овердрафта к зарплатной карте, во избежание
"неприятных неожиданностей", следует учитывать, что, в отличие от
"реальной" кредитной карты, основным источником погашения задолженности
является заработная плата, которая перечисляется на карту (сумма
максимального лимита овердрафта и график погашения привязывается именно к
ней). Поэтому при оформлении овердрафта обязательно нужно
проанализировать:
- условия кредитования в случаях, когда заработной платы недостаточно,
чтобы погасить платеж по карте (такие случаи очень часты после выхода
на работу после отпуска или больничного),
- срок полного погашения задолженности,
- что происходит с условиями кредитования после увольнения клиента
(когда предприятие перестает зачислять заработную плату на карту) или
утери зарплатной карты.
То есть, фактически, все, что связано с прекращением зачисления на карту заработной платы.
Владимир Башкатов
Начальник управления развития и сопровождения карточного бизнеса
Банк: Пивденкомбанк
Наиболее частой ошибкой держателей зарплатных карт с овердрафтом
является выборка всего разрешённого лимита, при этом многие откладывают
погашение задолженности до момента своего увольнения из организации, и
лимит погашается только в дни начисления заработной платы, т.е. такие
держатели фактически живут в долг. Следует понимать, что в подобных
ситуациях держатели недополучают свою заработную плату, так как её часть
уходит на погашение процентов по задолженности. Поэтому важно знать,
что в случае оформления кредитной карты отдельно от зарплатной,
держателю значительно легче контролировать текущую задолженность и,
вкладываясь в сроки грэйс-периода, погашать её путём проведения
переводов средств с зарплатной карты на кредитную.
Марина Нестеровская
Директор департамента розничного бизнеса
Банк: Хрещатик
Все определяется условиями кредитного карточного продукта банка.
Одним из самых важных условий, о котором стоит помнить держателю
зарплатной карты с овердрафтом, является срок действия кредитного лимита
и условия его закрытия и/или переоткрытия на новый срок. Часто банки
требуют обязательное погашение кредитного лимита в сроки,
предусмотренные договором об открытии кредитного лимита.
Кроме этого, иногда практикуется введение дополнительной комиссии за
снятие наличных денежных средств в собственной терминальной сети банка,
на сумму кредитных средств, но при этом снятие собственных (не
кредитных) средств остается бесплатным.
Юлия Морозова
Директор департамента развития карточного бизнеса
Банк: VAB Банк
Овердрафт – это очень простой продукт и возможность получить
краткосрочный кредит к своему счету. Все возможные расходы по
обслуживанию овердрафта четко указаны в тарифах и доступны ознакомления
для клиента. Поэтому никаких скрытых комиссий нет. Единственное,
пожалуй, на что я бы посоветовала обратить внимание, – если транзакция
по снятию наличных с зарплатной карты через банкомат обслуживающего
банка не облагается комиссией, то за снятие наличных по той же карте, но
с учетом захода в овердрафт, банк может взимать комиссию. Ее размер
тоже прописан в тарифах банка. Оптимальное решение – использовать
овердрафт для безналичных расчетов, поскольку такие операции никакими
дополнительными комиссиями не облагаются.
| 
